Дополнительные сервисы к программе 1С:Управление МФО и КПК

Дополнительные сервисы

Дополнительные сервисы

  • Позволяют сделать работу с программой более удобной, упростить и автоматизировать процессы, избавиться от ошибок

В сервисы включены расширенные возможности, не входящие в типовой функционал программы

«Методика расчета РВПЗ» и сервис «Помощник расчета РВПЗ» по указанию Банка России №5391-У

+

В связи с изменившимися нормативными требованиями, мы разработали совершенно новый механизм, который позволит МФО гибко параметризировать расчет РВПЗ.

Сайт, личный кабинет

+

Удобный инструмент для привлечения новых клиентов и работы с ними.

Новые возможности для вашего бизнеса:

  • Выдавайте займы и получайте оплаты 24/7;
  • Информируйте клиентов о текущем состоянии их займа онлайн;
  • Рассказывайте об акциях, скидках и другой важной информации для клиента;
  • Расширяйте географию вашего бизнеса.

Мобильное приложение

+

Удобный инструмент для привлечения новых клиентов и работы с ними.

Автоматические рассылки по SMS и E-mail

+

Автоматическая рассылка клиентам, любой необходимой информации из вашей программы/системы.

Автоматический обмен данными с любой внешней системой (API)

+

Программный продукт, предоставляющий возможность быстрой организации двухстороннего обмена информацией с «1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП, редакция 3.0».

Учет в ФПМП

+

Ведение учета в разрезе источников финансирования и сдача специализированной отчетности Фондов.

Корректировка отчета о денежных потоках

+

Автоматическое распределение оплат на основной долг, проценты, неустойки и заполнение Отчета о денежных потоках.

Обработка безналичных оплат заёмщиков

+

Заполнение аналитики по поступающим безналичным оплатам от заёмщиков: договор, статья движения денежных средств, вид начисления по займу (основной долг, проценты и др.).

Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

+

Отражение операций в соответствии с входящей в поставку инструкцией «Отражение операций приобретения, погашения, выбытия прав требования по договорам займа в программе «1С:Управление МФО и КПК».

Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

+
  • Автоматическое заполнение документа «Передача данных в БКИ» в соответствии со спецификацией БКИ Equifax; 
  • Отчет для анализа передаваемых кредитных историй; 
  • Формирование выгрузки в соответствии с форматами бюро, автоматическая подпись, шифрование и отправка кредитных историй непосредственно из программы в бюро.

Список сервисов будет расширятся, при подключении более 2х сервисов предоставляются скидки.

Вам доступна выделенная линия консультации по функциональным вопросам дополнительных сервисов к программе «1С:Управление МФО и КПК».

Если после установки любого сервиса из списка ниже и выполнении всех необходимых действий, указанных в предоставленной документации, остались вопросы, мы вам поможем решить их в кратчайшие сроки:

  1. Программа "Загрузка данных по займам, сбережениям, пайщикам через XML" (для 1С:Управление МФО и КПК)Расширение Ломбарды. Версия Интеграция;
  2. Программа "Загрузка остатков по займам, сбережениям, пайщикам через MS Excel" (для 1С:Управление МФО и КПК);
  3. Программа "Автоматические рассылки sms и e-mail" (для "1С:Управление МФО и КПК");
  4. Программа «Выгрузка данных в БКИ Equifax» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  5. Программа «Корректировка отчета о денежных потоках» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  6. Программа «Обработка безналичных оплат заёмщиков» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  7. Программа "Учет в ФПМП" (для 1С:Управление МФО и КПК);
  8. Программа «Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  9. Программа «Помощник расчета РВПЗ МФО» (для 1С:Управление МФО и КПК).

Контакты для связи: 5@audit-escort.ru

Время обработки вопросов:

  • 2 рабочих дня.

В обращении необходимо указать:

  • Название организации;
  • Регистрационный номер программы 1С:Управление МФО и КПК;
  • По какому сервису обращение;
  • Контакты для связи;
  • Суть вопроса.

Условия обращения на бесплатную линию консультации:

  • действующие договоры 1С:ИТС/1С:КП и ИТС отраслевой на программу 1С:Управление МФО и КПК;
  • действующая подписка на дополнительный сервис;
  • действующая лицензия на использование (для «Расширение Ломбарды. Интеграция»).

Остались вопросы? Свяжитесь с нами: тел.: 8 (495) 231-49-76, email: sale@audit-escort.ru

Дополнительные сервисы не входят в типовой функционал программы «1С:Управление МФО и КПК». Они были разработаны под индивидуальные потребности клиентов.
Так как сервисы являются удобным, дополнительным инструментом при работе с программой, мы решили предложить их всем желающим.

Программа подходит для

Микрофинансовых организаций

Микрофинансовых организаций

Кредитных потребительских кооперативов

Кредитных потребительских кооперативов

«Методика расчета РВПЗ» и сервис «Помощник расчета РВПЗ» по указанию Банка России №5391-У

+

Ранее РВПЗ рассчитывался просто:

  • Каждому займу соответствует Группа, по которой Банк России установил фиксированную ставку РВПЗ. На практике Группа редко менялась по одному займу.
  • РВПЗ = (Задолженность по займу) * (Ставка РВПЗ по Группе займа и сроку просрочки).

Как правило, бухгалтерия обладала всей необходимой информацией для выполнения этого расчета: группа займа, срок просрочки, общая задолженность.

Теперь Банк России требует формировать РВПЗ при наличии рисков возникновения убытков по займам (п. 5 Указания). МФО должны определить источники риска (виды параметров заемщика, займа, обеспечения), факторы риска (значения параметров), сочетания факторов – профили риска, и по ним установить значения ставок РВПЗ по разным срокам просрочки.

Например: МФО должна утвердить какой % РВПЗ будет применен к общей задолженности по займу с просрочкой 75 дней, выданному физическому лицу с показателем долговой нагрузки (ПДН) 65%, с обеспечением в виде залога, стоимость которого на текущий момент на 50% обеспечивает ссудную задолженность, учитывая, что продолжительность просроченных платежей в разные периоды в течение года с момента возникновения просроченной задолженности по договору займа в совокупности составляет 270 дней, а также то, что у данного заемщика есть ещё один непогашенный заём со своим набором факторов риска. В приложении №1 к данному сообщению приведены примеры параметров, перечисленных в Указании.

В связи с изменившимися нормативными требованиями, мы разработали совершенно новый механизм, который позволит МФО гибко параметризировать расчет РВПЗ:

  • Сочетания конкретных значений параметров и их диапазонов задаются для портфелей резервов по займам;
  • Для портфелей определяются % РВПЗ для каждого из диапазонов сроков просрочки;
  • По каждому заемщику, займу, обеспечению можно установить значения параметров, которые влияют на расчет РВПЗ;
  • Для каждого займа устанавливается портфель резервов;
  • Расчет РВПЗ ведется по каждому займу в соответствии со ставками, которые определены для портфеля резерва по займу, а также суммой задолженности и сроком просрочки.

Для обеспечения нового расчета РВПЗ мы существенно изменили реквизитный состав типовых справочников, документов.

К изменениям в программе, дополнительно разрабатываются сервис «Помощник расчета РВПЗ МФО» и «Методика расчета РВПЗ в МФО».

Сервис «Помощник расчета РВПЗ МФО» позволит:

  • Создать набор портфелей резервов по выбранным значениям параметров займов, а также установить для них ставки в соответствии с минимальными значениями Банка России.
  • Автоматически провести оценку достаточности обеспечения в виде залога – если объект залога в нескольких договорах займа, в том числе выданных другими организациями.
  • Автоматически определить и установить портфель резерва каждому займу – инвентаризация по установленным значениям параметров и статистике займов.

«Методика расчета РВПЗ в МФО», в соответствии с Указание Банка России от 20 января 2020 г. №5391-У, обеспечивает документальное подтверждение применяемого алгоритма расчета РВПЗ и его соответствие нормативным требованиям Банка России.

Сайт, личный кабинет, мобильное приложение

+
  • Выдача займов и получение оплат 24/7;
  • Привлечение и работа с заемщиками;
  • Оформление онлайн заявок на займы или сбережения;
  • Получение и погашение займов онлайн;
  • Продуманный веб-интерфейс;
  • Работа на ПК и Планшетах;
  • Работа на мобильных устройствах — мобильное приложение;
  • Сокращение издержек на работу менеджеров;
  • Удобный контроль работы менеджера;
  • Уменьшение нагрузки на менеджеров и расходов на обработку запросов от клиентов.

Обмен данными между сайтом и программой происходит мгновенно: При размещении заявки от клиента на сайте, данные в режиме онлайн отображаются у менеджера в «1С:Управление МФО и КПК».

Поддержка любых платежных систем на ваш выбор.

Готовое решение или индивидуальная разработка.

Автоматические рассылки по SMS и E-mail

+

Автоматическая рассылка клиентам, любой необходимой информации из вашей программы/системы.

Автоматический обмен данными с любой внешней системой (API)

+

Помогает организовать связь «1С:Управление МФО и КПК» с любой Вашей внешней информационной системой (от Excel, личного кабинета до мобильного приложения).

Режимы работы обмена сообщениями:

  • HTTP rest API методом POST;
  • программное использование процедур API внутри 1С;
  • on-line / off-line интеграция.

Примеры использования:

  • Периодическая загрузка данных с фронт (бэк) офиса;
  • Связь с личным кабинетом заемщика;
  • Связь с мобильным приложением;
  • Приём заявок с web сайта, личного кабинета;
  • Верификация клиентов в мобильном приложении или личном кабинете;
  • Расчет графиков по финансовым продуктам и возврат данных на web сайт;
  • Проверка контрагентов;
  • Отражение оплат;
  • Получение актуальных данных по займу.

Преимущества:

  • Простой интерфейс для управления;
  • Короткие сроки реализации Вашего проекта;
  • Минимум данных для передачи, вся логика соблюдения законодательства обеспечивается API;
  • Глубокий контроль входных данных и всего процесса загрузки, исключающий потерю данных;
  • Детальные ответы при возникновении исключительных ситуация (ошибок);
  • Не требуется погружения в архитектуру конфигурации;
  • Масштабируемость;
  • Универсальная модель - подходит для событийной и периодической интеграции (предусмотрены одиночные сообщения и пакетные);
  • Универсальный интерфейс для взаимодействия с любым протоколом транспорта или прямым соединением с внешней СУБД;
  • Настройка производительности под любое оборудование;
  • Высоконагруженная on-line / off-line интеграция.

Учет ФПМП

+

Учет средств целевого финансирования:

  • Регистрация соглашения между Фондом и финансирующей структурой (областной (краевой) бюджет, федеральный бюджет, Корпорация МСП и др.);
  • Ведение учёта в разрезе целевых программ (на реализацию мероприятия по созданию и (или) развитию инжиниринговых центров, центров кластерного развития и других организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства);
  • Учёт поступивших денежных средств по каждому источнику финансирования и целевой программе.

Контроль источников при выдаче займов:

  • Квалификация получателей займов по видам деятельности (ОКВЭД), по видам субъектом малого и среднего предпринимательства, по времени регистрации бизнеса (до 1 года, свыше 2-х лет, более 3-х лет), по территориальному признаку, видам обеспечения, видам налогообложения и другим показателям;
  • Указание одного или нескольких источников выдачи займа (субсидии федерального или регионального бюджетов, внешние кредиты или займы, собственные средства);
  • Фиксация использования источника при выдаче займа;
  • Реализация механизма контроля лимита по источнику финансирования займа;
  • Анализ свободных остатков по источникам финансирования.

Связь займа выданного с источником финансирования:

  • Восстановление источника финансирования при возврате займа (увеличение свободного остатка);
  • Учёт займов по источникам финансирования при их уступке, погашению за счёт реализации залогового имущества;
  • Сохранение источника финансирования при постановке на учёт объектов залога и их последующей продаже или перевода для использования для собственных нужд организации;
  • Контроль источника при списании проблемного займа;
  • Пополнение источников финансирования за счёт прибыли.

Отчетность:

Отчёты, представляемые в МЭР РФ, в соответствии с приказом Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198, в том числе:

  • основные сведения об Микрофинансовой организации – форма №24 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт о состоянии портфеля – форма №25 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт о целевом использовании займов – форма №25 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт об эффективности выполнения микрофинансовой программы – форма №26 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт о состоянии качества портфеля – форма №26 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • бухгалтерский баланс – форма №26 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198.

Отчёт микрофинансовой организации (МФО) о результатах использования полученной поддержки и об оказанной поддержке субъектам малого и среднего предпринимательства (Форма N 9.2), предоставляемый в соответствии с Приказом Минэкономразвития России от 01.03.2017 N 91:

  • Раздел 1. Общие сведения о МФО;
  • Раздел 2. Сведения об основных показателях деятельности МФО;
  • Раздел 3. Сведения о структуре портфеля займов МФО;
  • Раздел 4. Сведения о портфеле займов (представляются ежеквартально, до 5-го числа месяца, следующего за отчетным периодом);
  • Раздел 5. Сведения о финансовом состоянии МФО.

Отчётность в субъект управления:

  • Отчёт «Показатели деятельности».

Сервисные функции:

  • Экспорт отчетов в формат «MS Excel».

Корректировка отчета о денежных потоках

+

Требование регулятора.

  • В соответствии с правилами учета Банка России поступающие оплаты в счет погашения выданных займов должны быть разделены на разные строки Отчета о денежных потоках.

Проблема.

  • На практике не всегда в момент оплаты известна разбивка по видам задолженности. Например, оплата раньше срока по графику, но которая не является частичным досрочным платежом. Иногда называют «аванс по займу», который отражается на счете 47422. Или при получении оплат через платежного агента корреспонденция со счетом денежных средств не имеет деления по видам задолженности. В этих случаях отчет по денежным потокам автоматически отнесет всю сумму оплаты в одну строку отчета по указанной в платежном документе статье движения денежных средств.

Решение.

  • Утвержденной регулятором методики распределения суммы оплаты на разные строки Отчета нет. Есть рекомендация, что такое распределение необходимо делать накопительным образом с начала года.
  • Мы предлагаем следующий алгоритм:
    1. Сбор всех дебетовых оборотов счетов учета денежных средств в корреспонденции со счетами, на которых нет разбивки по видам задолженности (например, 47422, 60322) – это Сумма к распределению.
    2. Сбор всех дебетовых оборотов счетов, на которых нет разбивки по видам задолженности (например, 47422, 60322), в корреспонденции со счетами учета задолженности по займам – это База распределения.
    3. Определение суммы, которая ранее была оприходована на одну статью ДДС, и распределение её по разным видам задолженности и соответственно строкам Отчета пропорционально рассчитанной базе – это сумма Корректировки.

    Указанные операции выполняются в конце отчетного периода – месяц, квартал, или год.

Автоматизация.

  • Разработанный сервис позволяет распределять не только поступающие оплаты, но может применяться и к выплаченным средствам (например, предоставление займа через посредника – POS-займ).

Обработка безналичных оплат заемщика

+

Расширение путём анализа базы действующих займов и разбора текстового поля «Назначение платежа» обеспечивает заполнение аналитики по поступающим безналичным оплатам от заёмщиков:

  • Договор;
  • Статья движения денежных средств;
  • Вид начисления по займу (основной долг, проценты и др.).

Обычный порядок обработки поступающих безналичных оплат:

  • После автоматического импорта из систем «Клиент-банк» поступающим оплатам по умолчанию присваивается вид операции «Оплата от покупателя» без установки договора и статьи ДДС;
  • Бухгалтер, анализируя назначение платежа и состояние расчетов по данному контрагенту, вручную устанавливает недостающую аналитику. Кроме того, если оплата по займу, то разбивает сумму по видам начислений, например, основной долг и проценты.

Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

+

Позволяет автоматизировать учет займов, приобретаемых в качестве прав требования по денежным обязательствам третьих лиц (далее "покупных" займов).

На данный момент в нормативных актах ЦБ не содержится методологии, поддерживающей учет "покупных" займов для НФО. Поэтому Разработчик не может автоматизировать учет "покупных" займов в рамках типового функционала УМФО.

Мы разработали собственную методологию учета покупных займов, основываясь на:

  • Плане счетов (ЕПС);
  • Методологии по учету "покупных" займов, применимой в кредитных организациях;
  • Разъяснениях ЦБ по учету операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению требований по денежным обязательствам третьих лиц для НФО;
  • Налоговом Кодексе РФ;
  • Собственном экспертном опыте.

Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

+
  • Автоматическое заполнение документа «Передача данных в БКИ» в соответствии со спецификацией БКИ Equifax; 
  • Отчет для анализа передаваемых кредитных историй; 
  • Формирование выгрузки в соответствии с форматами бюро, автоматическая подпись, шифрование и отправка кредитных историй непосредственно из программы в бюро.

Более подробную информацию о любом дополнительном сервисе, вы можете получить написав нам на e-mail: sale@audit-escort.ru

Название Цена, руб.

«Методика расчета РВПЗ» + сервис «Помощник расчета РВПЗ»

56 000

Сайт и личный кабинет

230 000

Мобильное приложение

от 150 000

Автоматические рассылки по SMS и E-mail

20 000

Программный интерфейс (API) для интеграции с «1С:Управление МФО и КПК»

от 150 000

«Учет в ФПМП»

45 000

«Корректировка отчета о денежных потоках»

18 000

«Обработка безналичных оплат заёмщиков»

18 000

«Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)»

36 000

Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

45 000

Обновления сервисов (Подписка)

В стоимость сервиса входит 1 год его гарантированной работы. В дальнейшем для обеспечения работоспособности сервиса потребуется приобрести подписку на обновления.

Цена подписки за один год составляет:

  • Для клиентов, купивших в Компании «Аскорт» ИТС по обновлению основной программы, стоимость обновления сервисов следующая:
    Название Цена, руб.

    Загрузка данных по займам, сбережениям, пайщикам через XML

    12 000

    Автоматические рассылки по SMS и E-mail

    10 000

    Учет в ФПМП

    6 000

    Обработка безналичных оплат заёмщиков

    5 000

    Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

    5 000

    Корректировка отчета о денежных потоках

    2 500

    Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

    11 000

  • Для остальных клиентов:
    Название Цена, руб.

    Загрузка данных по займам, сбережениям, пайщикам через XML

    24 000

    Автоматические рассылки по SMS и E-mail

    20 000

    Учет в ФПМП

    12 000

    Обработка безналичных оплат заёмщиков

    10 000

    Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

    10 000

    Корректировка отчета о денежных потоках

    5 000

    Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

    22 000

Описание
Дополнительные сервисы

Дополнительные сервисы

  • Позволяют сделать работу с программой более удобной, упростить и автоматизировать процессы, избавиться от ошибок

В сервисы включены расширенные возможности, не входящие в типовой функционал программы

«Методика расчета РВПЗ» и сервис «Помощник расчета РВПЗ» по указанию Банка России №5391-У

+

В связи с изменившимися нормативными требованиями, мы разработали совершенно новый механизм, который позволит МФО гибко параметризировать расчет РВПЗ.

Сайт, личный кабинет

+

Удобный инструмент для привлечения новых клиентов и работы с ними.

Новые возможности для вашего бизнеса:

  • Выдавайте займы и получайте оплаты 24/7;
  • Информируйте клиентов о текущем состоянии их займа онлайн;
  • Рассказывайте об акциях, скидках и другой важной информации для клиента;
  • Расширяйте географию вашего бизнеса.

Мобильное приложение

+

Удобный инструмент для привлечения новых клиентов и работы с ними.

Автоматические рассылки по SMS и E-mail

+

Автоматическая рассылка клиентам, любой необходимой информации из вашей программы/системы.

Автоматический обмен данными с любой внешней системой (API)

+

Программный продукт, предоставляющий возможность быстрой организации двухстороннего обмена информацией с «1С:Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом КОРП, редакция 3.0».

Учет в ФПМП

+

Ведение учета в разрезе источников финансирования и сдача специализированной отчетности Фондов.

Корректировка отчета о денежных потоках

+

Автоматическое распределение оплат на основной долг, проценты, неустойки и заполнение Отчета о денежных потоках.

Обработка безналичных оплат заёмщиков

+

Заполнение аналитики по поступающим безналичным оплатам от заёмщиков: договор, статья движения денежных средств, вид начисления по займу (основной долг, проценты и др.).

Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

+

Отражение операций в соответствии с входящей в поставку инструкцией «Отражение операций приобретения, погашения, выбытия прав требования по договорам займа в программе «1С:Управление МФО и КПК».

Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

+
  • Автоматическое заполнение документа «Передача данных в БКИ» в соответствии со спецификацией БКИ Equifax; 
  • Отчет для анализа передаваемых кредитных историй; 
  • Формирование выгрузки в соответствии с форматами бюро, автоматическая подпись, шифрование и отправка кредитных историй непосредственно из программы в бюро.

Список сервисов будет расширятся, при подключении более 2х сервисов предоставляются скидки.

Вам доступна выделенная линия консультации по функциональным вопросам дополнительных сервисов к программе «1С:Управление МФО и КПК».

Если после установки любого сервиса из списка ниже и выполнении всех необходимых действий, указанных в предоставленной документации, остались вопросы, мы вам поможем решить их в кратчайшие сроки:

  1. Программа "Загрузка данных по займам, сбережениям, пайщикам через XML" (для 1С:Управление МФО и КПК)Расширение Ломбарды. Версия Интеграция;
  2. Программа "Загрузка остатков по займам, сбережениям, пайщикам через MS Excel" (для 1С:Управление МФО и КПК);
  3. Программа "Автоматические рассылки sms и e-mail" (для "1С:Управление МФО и КПК");
  4. Программа «Выгрузка данных в БКИ Equifax» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  5. Программа «Корректировка отчета о денежных потоках» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  6. Программа «Обработка безналичных оплат заёмщиков» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  7. Программа "Учет в ФПМП" (для 1С:Управление МФО и КПК);
  8. Программа «Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)» (для 1С:Управление МФО и КПК);
  9. Программа «Помощник расчета РВПЗ МФО» (для 1С:Управление МФО и КПК).

Контакты для связи: 5@audit-escort.ru

Время обработки вопросов:

  • 2 рабочих дня.

В обращении необходимо указать:

  • Название организации;
  • Регистрационный номер программы 1С:Управление МФО и КПК;
  • По какому сервису обращение;
  • Контакты для связи;
  • Суть вопроса.

Условия обращения на бесплатную линию консультации:

  • действующие договоры 1С:ИТС/1С:КП и ИТС отраслевой на программу 1С:Управление МФО и КПК;
  • действующая подписка на дополнительный сервис;
  • действующая лицензия на использование (для «Расширение Ломбарды. Интеграция»).

Остались вопросы? Свяжитесь с нами: тел.: 8 (495) 231-49-76, email: sale@audit-escort.ru

Дополнительные сервисы не входят в типовой функционал программы «1С:Управление МФО и КПК». Они были разработаны под индивидуальные потребности клиентов.
Так как сервисы являются удобным, дополнительным инструментом при работе с программой, мы решили предложить их всем желающим.

Для кого

Программа подходит для

Микрофинансовых организаций

Микрофинансовых организаций

Кредитных потребительских кооперативов

Кредитных потребительских кооперативов

Функционал

«Методика расчета РВПЗ» и сервис «Помощник расчета РВПЗ» по указанию Банка России №5391-У

+

Ранее РВПЗ рассчитывался просто:

  • Каждому займу соответствует Группа, по которой Банк России установил фиксированную ставку РВПЗ. На практике Группа редко менялась по одному займу.
  • РВПЗ = (Задолженность по займу) * (Ставка РВПЗ по Группе займа и сроку просрочки).

Как правило, бухгалтерия обладала всей необходимой информацией для выполнения этого расчета: группа займа, срок просрочки, общая задолженность.

Теперь Банк России требует формировать РВПЗ при наличии рисков возникновения убытков по займам (п. 5 Указания). МФО должны определить источники риска (виды параметров заемщика, займа, обеспечения), факторы риска (значения параметров), сочетания факторов – профили риска, и по ним установить значения ставок РВПЗ по разным срокам просрочки.

Например: МФО должна утвердить какой % РВПЗ будет применен к общей задолженности по займу с просрочкой 75 дней, выданному физическому лицу с показателем долговой нагрузки (ПДН) 65%, с обеспечением в виде залога, стоимость которого на текущий момент на 50% обеспечивает ссудную задолженность, учитывая, что продолжительность просроченных платежей в разные периоды в течение года с момента возникновения просроченной задолженности по договору займа в совокупности составляет 270 дней, а также то, что у данного заемщика есть ещё один непогашенный заём со своим набором факторов риска. В приложении №1 к данному сообщению приведены примеры параметров, перечисленных в Указании.

В связи с изменившимися нормативными требованиями, мы разработали совершенно новый механизм, который позволит МФО гибко параметризировать расчет РВПЗ:

  • Сочетания конкретных значений параметров и их диапазонов задаются для портфелей резервов по займам;
  • Для портфелей определяются % РВПЗ для каждого из диапазонов сроков просрочки;
  • По каждому заемщику, займу, обеспечению можно установить значения параметров, которые влияют на расчет РВПЗ;
  • Для каждого займа устанавливается портфель резервов;
  • Расчет РВПЗ ведется по каждому займу в соответствии со ставками, которые определены для портфеля резерва по займу, а также суммой задолженности и сроком просрочки.

Для обеспечения нового расчета РВПЗ мы существенно изменили реквизитный состав типовых справочников, документов.

К изменениям в программе, дополнительно разрабатываются сервис «Помощник расчета РВПЗ МФО» и «Методика расчета РВПЗ в МФО».

Сервис «Помощник расчета РВПЗ МФО» позволит:

  • Создать набор портфелей резервов по выбранным значениям параметров займов, а также установить для них ставки в соответствии с минимальными значениями Банка России.
  • Автоматически провести оценку достаточности обеспечения в виде залога – если объект залога в нескольких договорах займа, в том числе выданных другими организациями.
  • Автоматически определить и установить портфель резерва каждому займу – инвентаризация по установленным значениям параметров и статистике займов.

«Методика расчета РВПЗ в МФО», в соответствии с Указание Банка России от 20 января 2020 г. №5391-У, обеспечивает документальное подтверждение применяемого алгоритма расчета РВПЗ и его соответствие нормативным требованиям Банка России.

Сайт, личный кабинет, мобильное приложение

+
  • Выдача займов и получение оплат 24/7;
  • Привлечение и работа с заемщиками;
  • Оформление онлайн заявок на займы или сбережения;
  • Получение и погашение займов онлайн;
  • Продуманный веб-интерфейс;
  • Работа на ПК и Планшетах;
  • Работа на мобильных устройствах — мобильное приложение;
  • Сокращение издержек на работу менеджеров;
  • Удобный контроль работы менеджера;
  • Уменьшение нагрузки на менеджеров и расходов на обработку запросов от клиентов.

Обмен данными между сайтом и программой происходит мгновенно: При размещении заявки от клиента на сайте, данные в режиме онлайн отображаются у менеджера в «1С:Управление МФО и КПК».

Поддержка любых платежных систем на ваш выбор.

Готовое решение или индивидуальная разработка.

Автоматические рассылки по SMS и E-mail

+

Автоматическая рассылка клиентам, любой необходимой информации из вашей программы/системы.

Автоматический обмен данными с любой внешней системой (API)

+

Помогает организовать связь «1С:Управление МФО и КПК» с любой Вашей внешней информационной системой (от Excel, личного кабинета до мобильного приложения).

Режимы работы обмена сообщениями:

  • HTTP rest API методом POST;
  • программное использование процедур API внутри 1С;
  • on-line / off-line интеграция.

Примеры использования:

  • Периодическая загрузка данных с фронт (бэк) офиса;
  • Связь с личным кабинетом заемщика;
  • Связь с мобильным приложением;
  • Приём заявок с web сайта, личного кабинета;
  • Верификация клиентов в мобильном приложении или личном кабинете;
  • Расчет графиков по финансовым продуктам и возврат данных на web сайт;
  • Проверка контрагентов;
  • Отражение оплат;
  • Получение актуальных данных по займу.

Преимущества:

  • Простой интерфейс для управления;
  • Короткие сроки реализации Вашего проекта;
  • Минимум данных для передачи, вся логика соблюдения законодательства обеспечивается API;
  • Глубокий контроль входных данных и всего процесса загрузки, исключающий потерю данных;
  • Детальные ответы при возникновении исключительных ситуация (ошибок);
  • Не требуется погружения в архитектуру конфигурации;
  • Масштабируемость;
  • Универсальная модель - подходит для событийной и периодической интеграции (предусмотрены одиночные сообщения и пакетные);
  • Универсальный интерфейс для взаимодействия с любым протоколом транспорта или прямым соединением с внешней СУБД;
  • Настройка производительности под любое оборудование;
  • Высоконагруженная on-line / off-line интеграция.

Учет ФПМП

+

Учет средств целевого финансирования:

  • Регистрация соглашения между Фондом и финансирующей структурой (областной (краевой) бюджет, федеральный бюджет, Корпорация МСП и др.);
  • Ведение учёта в разрезе целевых программ (на реализацию мероприятия по созданию и (или) развитию инжиниринговых центров, центров кластерного развития и других организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства);
  • Учёт поступивших денежных средств по каждому источнику финансирования и целевой программе.

Контроль источников при выдаче займов:

  • Квалификация получателей займов по видам деятельности (ОКВЭД), по видам субъектом малого и среднего предпринимательства, по времени регистрации бизнеса (до 1 года, свыше 2-х лет, более 3-х лет), по территориальному признаку, видам обеспечения, видам налогообложения и другим показателям;
  • Указание одного или нескольких источников выдачи займа (субсидии федерального или регионального бюджетов, внешние кредиты или займы, собственные средства);
  • Фиксация использования источника при выдаче займа;
  • Реализация механизма контроля лимита по источнику финансирования займа;
  • Анализ свободных остатков по источникам финансирования.

Связь займа выданного с источником финансирования:

  • Восстановление источника финансирования при возврате займа (увеличение свободного остатка);
  • Учёт займов по источникам финансирования при их уступке, погашению за счёт реализации залогового имущества;
  • Сохранение источника финансирования при постановке на учёт объектов залога и их последующей продаже или перевода для использования для собственных нужд организации;
  • Контроль источника при списании проблемного займа;
  • Пополнение источников финансирования за счёт прибыли.

Отчетность:

Отчёты, представляемые в МЭР РФ, в соответствии с приказом Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198, в том числе:

  • основные сведения об Микрофинансовой организации – форма №24 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт о состоянии портфеля – форма №25 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт о целевом использовании займов – форма №25 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт об эффективности выполнения микрофинансовой программы – форма №26 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • отчёт о состоянии качества портфеля – форма №26 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198;
  • бухгалтерский баланс – форма №26 Приложение № 7 к приказу Минэкономразвития России от 29 мая 2009 г. № 198.

Отчёт микрофинансовой организации (МФО) о результатах использования полученной поддержки и об оказанной поддержке субъектам малого и среднего предпринимательства (Форма N 9.2), предоставляемый в соответствии с Приказом Минэкономразвития России от 01.03.2017 N 91:

  • Раздел 1. Общие сведения о МФО;
  • Раздел 2. Сведения об основных показателях деятельности МФО;
  • Раздел 3. Сведения о структуре портфеля займов МФО;
  • Раздел 4. Сведения о портфеле займов (представляются ежеквартально, до 5-го числа месяца, следующего за отчетным периодом);
  • Раздел 5. Сведения о финансовом состоянии МФО.

Отчётность в субъект управления:

  • Отчёт «Показатели деятельности».

Сервисные функции:

  • Экспорт отчетов в формат «MS Excel».

Корректировка отчета о денежных потоках

+

Требование регулятора.

  • В соответствии с правилами учета Банка России поступающие оплаты в счет погашения выданных займов должны быть разделены на разные строки Отчета о денежных потоках.

Проблема.

  • На практике не всегда в момент оплаты известна разбивка по видам задолженности. Например, оплата раньше срока по графику, но которая не является частичным досрочным платежом. Иногда называют «аванс по займу», который отражается на счете 47422. Или при получении оплат через платежного агента корреспонденция со счетом денежных средств не имеет деления по видам задолженности. В этих случаях отчет по денежным потокам автоматически отнесет всю сумму оплаты в одну строку отчета по указанной в платежном документе статье движения денежных средств.

Решение.

  • Утвержденной регулятором методики распределения суммы оплаты на разные строки Отчета нет. Есть рекомендация, что такое распределение необходимо делать накопительным образом с начала года.
  • Мы предлагаем следующий алгоритм:
    1. Сбор всех дебетовых оборотов счетов учета денежных средств в корреспонденции со счетами, на которых нет разбивки по видам задолженности (например, 47422, 60322) – это Сумма к распределению.
    2. Сбор всех дебетовых оборотов счетов, на которых нет разбивки по видам задолженности (например, 47422, 60322), в корреспонденции со счетами учета задолженности по займам – это База распределения.
    3. Определение суммы, которая ранее была оприходована на одну статью ДДС, и распределение её по разным видам задолженности и соответственно строкам Отчета пропорционально рассчитанной базе – это сумма Корректировки.

    Указанные операции выполняются в конце отчетного периода – месяц, квартал, или год.

Автоматизация.

  • Разработанный сервис позволяет распределять не только поступающие оплаты, но может применяться и к выплаченным средствам (например, предоставление займа через посредника – POS-займ).

Обработка безналичных оплат заемщика

+

Расширение путём анализа базы действующих займов и разбора текстового поля «Назначение платежа» обеспечивает заполнение аналитики по поступающим безналичным оплатам от заёмщиков:

  • Договор;
  • Статья движения денежных средств;
  • Вид начисления по займу (основной долг, проценты и др.).

Обычный порядок обработки поступающих безналичных оплат:

  • После автоматического импорта из систем «Клиент-банк» поступающим оплатам по умолчанию присваивается вид операции «Оплата от покупателя» без установки договора и статьи ДДС;
  • Бухгалтер, анализируя назначение платежа и состояние расчетов по данному контрагенту, вручную устанавливает недостающую аналитику. Кроме того, если оплата по займу, то разбивает сумму по видам начислений, например, основной долг и проценты.

Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

+

Позволяет автоматизировать учет займов, приобретаемых в качестве прав требования по денежным обязательствам третьих лиц (далее "покупных" займов).

На данный момент в нормативных актах ЦБ не содержится методологии, поддерживающей учет "покупных" займов для НФО. Поэтому Разработчик не может автоматизировать учет "покупных" займов в рамках типового функционала УМФО.

Мы разработали собственную методологию учета покупных займов, основываясь на:

  • Плане счетов (ЕПС);
  • Методологии по учету "покупных" займов, применимой в кредитных организациях;
  • Разъяснениях ЦБ по учету операций, связанных с осуществлением сделок по приобретению требований по денежным обязательствам третьих лиц для НФО;
  • Налоговом Кодексе РФ;
  • Собственном экспертном опыте.

Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

+
  • Автоматическое заполнение документа «Передача данных в БКИ» в соответствии со спецификацией БКИ Equifax; 
  • Отчет для анализа передаваемых кредитных историй; 
  • Формирование выгрузки в соответствии с форматами бюро, автоматическая подпись, шифрование и отправка кредитных историй непосредственно из программы в бюро.

Более подробную информацию о любом дополнительном сервисе, вы можете получить написав нам на e-mail: sale@audit-escort.ru

Стоимость
Название Цена, руб.

«Методика расчета РВПЗ» + сервис «Помощник расчета РВПЗ»

56 000

Сайт и личный кабинет

230 000

Мобильное приложение

от 150 000

Автоматические рассылки по SMS и E-mail

20 000

Программный интерфейс (API) для интеграции с «1С:Управление МФО и КПК»

от 150 000

«Учет в ФПМП»

45 000

«Корректировка отчета о денежных потоках»

18 000

«Обработка безналичных оплат заёмщиков»

18 000

«Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)»

36 000

Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

45 000

Обновления сервисов (Подписка)

В стоимость сервиса входит 1 год его гарантированной работы. В дальнейшем для обеспечения работоспособности сервиса потребуется приобрести подписку на обновления.

Цена подписки за один год составляет:

  • Для клиентов, купивших в Компании «Аскорт» ИТС по обновлению основной программы, стоимость обновления сервисов следующая:
    Название Цена, руб.

    Загрузка данных по займам, сбережениям, пайщикам через XML

    12 000

    Автоматические рассылки по SMS и E-mail

    10 000

    Учет в ФПМП

    6 000

    Обработка безналичных оплат заёмщиков

    5 000

    Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

    5 000

    Корректировка отчета о денежных потоках

    2 500

    Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

    11 000

  • Для остальных клиентов:
    Название Цена, руб.

    Загрузка данных по займам, сбережениям, пайщикам через XML

    24 000

    Автоматические рассылки по SMS и E-mail

    20 000

    Учет в ФПМП

    12 000

    Обработка безналичных оплат заёмщиков

    10 000

    Учет приобретенных прав требования по договорам займа (микрозайма)

    10 000

    Корректировка отчета о денежных потоках

    5 000

    Выгрузка данных в БКИ EQUIFAX

    22 000